अॅपलच्या आर्थिक परिसंस्थेत महत्त्वपूर्ण बदल होत आहेत: जेपी मॉर्गन चेस अॅपल कार्डच्या नवीन जारीकर्त्याची भूमिका स्वीकारेलगोल्डमन सॅक्सची जागा घेत आहे, जी हळूहळू या व्यवसायातून माघार घेत आहे. हे पाऊल बहु-वर्षांच्या कालावधीचा शेवट दर्शवते ज्यामध्ये तंत्रज्ञान कंपनी आणि गुंतवणूक बँकेने ग्राहक क्रेडिट कार्ड विभागातील एक प्रकल्प सामायिक केला होता.
कंपनीच्या एका निवेदनानुसार, हस्तांतरण प्रक्रिया तात्काळ होणार नाही आणि त्यासाठी २४ महिने लागू शकतात.या कालावधीत, जे लोक आधीच Apple कार्ड वापरतात, तसेच संक्रमणादरम्यान त्याची विनंती करणारे, त्यांच्या दैनंदिन जीवनात व्यावहारिक बदल न करता, सामान्यपणे काम करत राहतील.
गोल्डमन सॅक्ससोबतच्या युतीचा अंत आणि जेपी मॉर्गन चेसचे आगमन
Appleपलने याची पुष्टी केली आहे जेपी मॉर्गन चेस हे अॅपल कार्ड जारीकर्ता म्हणून गोल्डमन सॅक्सची औपचारिक जागा घेईल.यामुळे दोन्ही कंपन्यांनी २०१९ मध्ये सुरू केलेल्या सहकार्याचा अंत झाला आहे. या बदलामुळे, कार्डशी संबंधित क्रेडिट पोर्टफोलिओ आता चेसच्या ग्राहक विभागाद्वारे व्यवस्थापित केला जाईल.
वर्षांच्या दरम्यान, गोल्डमन सॅक्स रिटेल व्यवसायातून बाहेर पडणार असल्याच्या अफवा बँकेने त्यांच्या अंतिम-वापरकर्ता उत्पादन धोरणाचा आढावा घेण्यास सुरुवात केल्यानंतर, त्यांना गती मिळाली होती. मागील अहवालांमध्ये जेपी मॉर्गनला ताब्यात घेण्यासाठी आघाडीवर असल्याचे आधीच सूचित केले गेले होते, जे आता प्रत्यक्षात आले आहे.
Apple साठी, या हालचालीचा अर्थ असा आहे की अॅपल पे इकोसिस्टममध्ये क्रेडिट कार्ड ऑफरिंग कायम ठेवेल आणि वॉलेट अॅपपरंतु त्यामागील बँकिंग भागीदार बदलला आहे. आयफोनवरील नियंत्रण आणि कंपनीच्या सेवांशी मजबूत एकात्मता यासह वापरकर्ता अनुभवाचा दृष्टिकोन तोच राहील.
हस्तांतरण हळूहळू नियोजित आहे, या उद्देशाने की सध्याच्या कार्डधारकांना त्यांच्या कार्डच्या कार्यप्रणालीत कोणताही बदल दिसणार नाही. वित्तीय संस्थांमधील अंतर्गत कामकाज सुरू असताना, या टप्प्यात कोणत्याही सेवा व्यत्यय किंवा परिस्थितीत अचानक बदल अपेक्षित नाहीत.
त्याच वेळी, गोल्डमन सॅक्स स्वतःला अशा क्रियाकलापातून काढून टाकत आहे जे कालांतराने त्यांच्या मुख्य धोरणात बसत नव्हते. रिटेल बँकिंगमधून पैसे काढल्याने ते गुंतवणूक बँकिंग आणि संपत्ती व्यवस्थापनावर पुन्हा लक्ष केंद्रित करू शकते., ज्या क्षेत्रांमध्ये त्याचा ऐतिहासिकदृष्ट्या जास्त प्रभाव राहिला आहे.
वापरकर्त्यासाठी कोणताही बदल न करता दोन वर्षांपर्यंतचा संक्रमण कालावधी
अॅपलने जाहीर केले आहे की जेपी मॉर्गन चेसला अॅपल कार्ड पूर्णपणे हस्तांतरित होण्यास २४ महिने लागू शकतात.ही कालमर्यादा जारीकर्ता बदलाशी संबंधित सर्व तांत्रिक, नियामक आणि ऑपरेशनल पैलूंचे व्यवस्थापन करण्यासाठी आहे.
दरम्यान, अॅपल कार्ड यावर काम करत राहील मास्टरकार्ड नेटवर्कत्यामुळे, भौतिक दुकाने आणि ऑनलाइन व्यवहार पूर्वीप्रमाणेच सुरू राहतील. कार्डधारकाच्या दृष्टिकोनातून, खरेदी, पेमेंट आणि परतावा कोणत्याही दृश्यमान बदलांशिवाय प्रक्रिया करत राहतील.
कंपनीने असेही जोर दिला आहे की, सध्या तरी, नवीन कार्डांसाठी अर्ज प्रक्रियेत कोणताही बदल होणार नाही.संक्रमणादरम्यान अॅपल कार्ड ऑर्डर करणाऱ्या ग्राहकांना वॉलेट अॅपमध्ये एकत्रित केलेल्या विद्यमान वापरकर्त्यांसारखेच फायदे आणि वैशिष्ट्ये मिळतील. व्यावहारिक सक्रियकरण चरणांसाठी, कसे ते पहा भौतिक कार्ड सक्रिय करा तुमच्या iPhone वरून.
ग्राहक संवादाबाबत, असे नियोजित आहे की बदलाचे वेगवेगळे टप्पे एकत्रित झाल्यावर धारकांना सूचना मिळतील.अशाप्रकारे, जे आधीच कार्ड वापरतात त्यांना भविष्यात त्यांच्यावर परिणाम करू शकणाऱ्या कोणत्याही ऑपरेशनल किंवा कायदेशीर समायोजनांबद्दल आगाऊ सूचित केले जाईल. सेवेच्या उत्क्रांतीबद्दल अधिक तपशील कसे विश्लेषण करतात याच्या विश्लेषणात समाविष्ट आहेत अॅपल कार्ड विकसित होत आहे..
नियामक दृष्टिकोनातून, हे पाऊल आर्थिक देखरेखीच्या नेहमीच्या माध्यमांमधून जावे लागेल. जरी कोणतेही महत्त्वपूर्ण अडथळे अपेक्षित नसले तरी, अधिकाऱ्यांना पोर्टफोलिओच्या हस्तांतरणाचा आणि जेपी मॉर्गनच्या नवीन जबाबदाऱ्यांचा आढावा घ्यावा लागेल. या कार्डची जारी करणारी संस्था अॅपल इकोसिस्टमशी जोडलेली असल्याने. हे देखील लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की वापर अटी जे उत्पादनाचे नियमन करतात.
२० अब्ज डॉलर्सपेक्षा जास्त रकमेच्या पोर्टफोलिओचे हस्तांतरण
बँकिंगच्या बाजूने, करार असे सूचित करतो की जेपी मॉर्गन चेस क्रेडिट कार्ड बॅलन्समध्ये २० अब्ज डॉलर्सपेक्षा जास्त रक्कम समाविष्ट करेल हे निधी पूर्वी गोल्डमन सॅक्स द्वारे व्यवस्थापित केलेल्या अॅपल कार्ड पोर्टफोलिओमधून येतात. ही रक्कम चेसच्या क्रेडिट कार्ड व्यवसायात एकत्रित केली जाईल.
दिलेल्या माहितीनुसार, गोल्डमन सॅक्स या मालमत्ता सुमारे $1.000 अब्जच्या सवलतीत विकत आहे. त्याच्या नाममात्र मूल्यावर. ही कपात करारातून बाहेर पडण्याचा खर्च आणि ग्राहक विभागातून पैसे काढण्याची बँकेची तयारी दोन्ही प्रतिबिंबित करते.
शिवाय, गोल्डमन सॅक्सने सूचित केले आहे की, २०२५ च्या चौथ्या तिमाहीकडे पाहता, अंदाजे $२.२ अब्ज तरतूद होण्याची अपेक्षा आहे Apple कार्डशी संबंधित पूर्व-खरेदी वचनबद्धतेशी संबंधित संभाव्य क्रेडिट तोटा भरून काढण्यासाठी.
जेपी मॉर्गन चेससाठी, व्यवहार दर्शवितो कार्ड आणि डिजिटल पेमेंट व्यवसायात आपले स्थान मजबूत करण्यासाठी, एक असे क्षेत्र जिथे त्याची आधीच खूप मजबूत उपस्थिती होती, विशेषतः युनायटेड स्टेट्समध्ये. Apple सोबतच्या युतीमुळे ब्रँडच्या इकोसिस्टमशी जोडलेल्या व्यापक ग्राहक बेसचे दरवाजे उघडतात. याव्यतिरिक्त, हप्ते खरेदी पर्यायासारखी उत्पादने या एकत्रीकरणाद्वारे पूरक असू शकतात (हप्त्याने खरेदी).
हा बदल मोठ्या संस्थांच्या धोरणाशी देखील जुळतो. तांत्रिक प्लॅटफॉर्ममध्ये अत्यंत एकत्रित केलेल्या आर्थिक उत्पादनांवर सट्टेबाजीजिथे वापरकर्ता अनुभव आणि डिजिटल पेमेंट वाढत्या प्रमाणात मध्यवर्ती भूमिका बजावतात.
अॅपल कार्डची उत्पत्ती आणि गोल्डमन सॅक्सची भूमिका
अॅपल आणि गोल्डमन सॅक्स यांच्यातील सहकार्यामुळे २०१९ मध्ये अॅपल कार्ड लाँच करण्यात आले, ज्याची कल्पना होती डिजिटल वातावरणासाठी सुरवातीपासून डिझाइन केलेले क्रेडिट कार्ड ऑफर करणेसुरुवातीपासूनच, ते आयफोनवरून व्यवस्थापित करण्यासाठी डिझाइन केलेले उत्पादन म्हणून सादर केले गेले होते, ज्यामध्ये पारदर्शकता आणि खर्च नियंत्रणावर जोरदार लक्ष केंद्रित केले गेले होते.
लाँचच्या विशिष्ट वैशिष्ट्यांपैकी हे लक्षात घेण्यासारखे होते की विलंब शुल्क किंवा दंडात्मक व्याजदर लागू केले गेले नाहीत. इतर पारंपारिक क्रेडिट कार्डांच्या शैलीत. यामागील हेतू अटी सोप्या करणे आणि सरासरी वापरकर्त्याला समजण्यास कठीण असलेले अतिरिक्त खर्च टाळणे हा होता.
गोल्डमन सॅक्ससाठी, युतीचा अर्थ असा होता ग्राहक बँकिंगमध्ये त्यांचा सर्वात दृश्यमान प्रवेशसंस्थात्मक क्लायंट आणि उच्च-निव्वळ-वर्थ असलेल्या व्यक्तींवर लक्ष केंद्रित केलेल्या त्याच्या क्लासिक प्रोफाइलपासून दूर जात आहे. तथापि, कालांतराने, या धोरणात्मक बदलाने त्याच्या प्राधान्यक्रमांमध्ये महत्त्व गमावले.
असे असूनही, Apple कार्डने Apple Pay वातावरणात, विशेषतः ज्यांना महत्त्व आहे त्यांच्यामध्ये, एक संबंधित पर्याय म्हणून स्वतःला स्थापित करण्यात यश मिळवले. वॉलेट अॅप आणि आर्थिक व्यवस्थापन साधनांसह थेट एकत्रीकरण ज्यामध्ये खर्चाची आकडेवारी, सूचना आणि लवचिक पेमेंट पर्याय समाविष्ट आहेत.
गेल्या काही वर्षांत, गोल्डमन सॅक्सच्या या प्रकारच्या व्यवसायांमधील त्यांच्या जागा विकण्याच्या इराद्याच्या वृत्तांना जोर मिळाला, ज्याचा शेवट सध्याच्या करारात झाला ज्याद्वारे जेपी मॉर्गन चेस उत्पादन नेतृत्व स्वीकारेल.
Apple कार्डचे अजूनही असलेले फायदे
मालकाला होणाऱ्या थेट फायद्यांबाबत, Apple ने आग्रह धरला आहे की अॅपल कार्डची मुख्य वैशिष्ट्ये प्रभावी राहतील. जारीकर्त्यात बदल झाला असला तरी, कार्डची रिवॉर्ड रचना आणि सामान्य ऑपरेशन पूर्वीप्रमाणेच सुरू राहील.
कार्ड तुम्हाला मिळवण्याची परवानगी देते Apple आणि निवडक भागीदारांकडून केलेल्या खरेदीवर दररोज ३% पर्यंत कॅशबॅकअॅपल पे द्वारे केलेल्या पेमेंटवर २% कॅशबॅक आणि फिजिकल कार्ड वापरताना १% कॅशबॅक. ही कॅशबॅक योजना उत्पादनाच्या प्रमुख विक्री बिंदूंपैकी एक बनली आहे.
त्याचप्रमाणे, वॉलेट अॅपसह पूर्ण एकात्मता हा एक मध्यवर्ती आधारस्तंभ राहील.आयफोनवरून, वापरकर्ते व्यवहार पाहू शकतात, श्रेणीनुसार गट खर्च पाहू शकतात, पेमेंट शेड्यूल करू शकतात आणि लागू व्याजाचा तपशीलवार आढावा घेऊ शकतात, शक्य तितके स्पष्ट सादरीकरण डिझाइन केले आहे.
आर्थिक शिक्षणासाठी उपयुक्त साधने, जसे की दरमहा कमी-अधिक पैसे देण्याच्या परिणामाची कल्पना करणे डेडलाइन आणि इतर डेडलाइनबद्दलच्या सूचना अनुभवाचा भाग राहतात. वापरकर्त्यांना त्यांचे कर्ज कसे व्यवस्थापित करावे याबद्दल अधिक माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करणे हे उद्दिष्ट आहे.
जेपी मॉर्गन चेसने सूचित केले आहे की त्यांचा हेतू आहे कार्डभोवती अॅपल तयार करत असलेली मुख्य कार्यक्षमता कायम ठेवा.खातेधारकांमध्ये भांडण निर्माण करू शकणारे अचानक बदल टाळणे. तिथून, नवीन पर्याय किंवा अतिरिक्त सेवा सुरू करायच्या की नाही हे काळच सांगेल.
आर्थिक क्षेत्रावर परिणाम आणि युरोपसाठी भविष्याचा अंदाज
अॅपल कार्डच्या विशिष्ट प्रकरणापलीकडे, ही हालचाल याचा एक भाग आहे मोठ्या बँका आणि तंत्रज्ञान क्षेत्रातील दिग्गजांमधील सहकार्याचा एक व्यापक ट्रेंड डिजिटल प्लॅटफॉर्ममध्ये एकत्रित केलेली आर्थिक उत्पादने ऑफर करण्यासाठी. हे युती अॅपल सारख्या कंपन्यांच्या तांत्रिक क्षमतांना जेपी मॉर्गन सारख्या संस्थांच्या नियामक पायाभूत सुविधांशी जोडतात.
गोल्डमन सॅक्सने अॅपल कार्डमधून माघार घेणे हे रिटेल बँकिंगमधील सामान्य घसरणीचा एक भाग आहे, तर जेपी मॉर्गन डिजिटल पेमेंट आणि को-ब्रँडेड कार्ड्ससाठी आपली वचनबद्धता पुन्हा दृढ करतेया प्रकारचे करार वाढत्या प्रमाणात सामान्य होत आहेत, विशेषतः युनायटेड स्टेट्ससारख्या बाजारपेठेत, जिथे क्रेडिट कार्डमध्ये स्पर्धा खूप तीव्र आहे.
युरोप आणि स्पेनच्या बाबतीत, Apple कार्ड अद्याप उपलब्ध नाही, परंतु या हालचाली भविष्यातील विस्तार निर्णयांवर परिणाम करू शकतात.जेपी मॉर्गन सारखा भागीदार, ज्याची आंतरराष्ट्रीय स्तरावर मजबूत उपस्थिती आहे, मध्यम किंवा दीर्घकालीन काळात इतर बाजारपेठांमध्ये उत्पादनाचे आगमन सुलभ करू शकते, जर नियामक आणि व्यावसायिक परिस्थिती परवानगी देत असतील तर.
सध्या तरी, युरोपियन वापरकर्ते प्रामुख्याने यावर अवलंबून आहेत स्थानिक बँकांनी जारी केलेले कार्ड आणि Apple Pay पेमेंट सोल्यूशन्स त्या संस्थांशी संबंधित. सध्याच्या अनुभवात विशेषतः Apple द्वारे डिझाइन केलेले क्रेडिट उत्पादन वापरण्याऐवजी विद्यमान कार्डांचे डिजिटायझेशन करणे समाविष्ट आहे.
जर अॅपलने कधीही युरोपमध्ये स्वतःचे कार्ड लाँच करण्याचा निर्णय घेतला तर त्याला प्रत्येक देशातील सामुदायिक नियामक चौकटीशी आणि बँकिंग बाजाराच्या वैशिष्ट्यांशी जुळवून घेणेअसे काहीतरी जे अद्याप प्रत्यक्षात आलेले नाही. चिन्हे जसे की Apple द्वारे नोंदणीकृत काही ट्रेडमार्क ते संभाव्य आगमनाबद्दलच्या अटकळाला खतपाणी घालतात.
जारीकर्त्याच्या या बदलासह, Apple कार्ड एक नवीन टप्पा सुरू करते ज्यामध्ये गोल्डमन सॅक्सने माघार घेतल्याने जेपी मॉर्गन चेस बँकिंगमध्ये केंद्रस्थानी आहे.वापरकर्त्यांसाठी, वचन सातत्य ठेवण्याचे आहे: समान बक्षिसे, आयफोनसह समान एकात्मता आणि शक्य तितक्या सहजतेने डिझाइन केलेली एक लांब परंतु डिझाइन केलेली संक्रमण प्रक्रिया.
